Muito tem se falado nos últimos tempos sobre as iniciativas com o objetivo de incentivar as pessoas a procurar o mundo dos investimentos, principalmente os investimentos de renda variável (Bolsa de Valores). É importante apoiar essas iniciativas e brindar as mudanças que elas despertam na população: acreditar e agir de forma a, através dos investimentos, ter condições de encontrar a realização de seus sonhos e objetivos.
O artigo de hoje é uma reflexão, pois algo ainda me incomoda. Observo tudo com otimismo, mas ainda com um pé atrás. Não me tenha como um pessimista ou “chato de plantão”, mas como alguém que convive com uma realidade diferente no contato com as pessoas: a grande maioria da população ainda está “a quilômetros de distância” de se tornar um investidor, ainda mais se considerarmos o mercado de ações.
Muito crédito, consumo e inadimplência em alta
No mês de agosto, dados foram divulgados mostrando que a inadimplência aumentou nos últimos meses. Mais cheques sem fundo e mais pessoas no rotativo do cartão de crédito, entrando com força total na roda viva dos juros altos. O Navarro abordou o tema em duas oportunidades recentes: “Educação financeira, critérios e prioridades” e “Crescimento não rima com endividamento”.
As desculpas, ou justificativas como preferem alguns, para esse aumento foram o Dia das Mães e o Dia dos Namorados. Não as datas em si, é claro, mas o exagero nos gastos e o parcelamento das compras realizadas nesses dias. A verdade volta à tona: crédito não é dinheiro grátis e, como sempre, a conta mais cedo ou mais tarde chegará.
Se a inadimplência aumentou, é claro que o diagnóstico não poderia ser diferente. O brasileiro não desenvolveu sua capacidade de poupança, mesmo sendo evidente o aumento de renda e poder de compra da população. Os que estão ganhando mais e melhor estão destinando seus recursos ao consumo, e só ao consumo.
O que se pode fazer, de fato, para mudar essa situação?
Iniciativas de Educação Financeira precisam ir além de práticas que simulem investimentos e mercados. É preciso entender a real necessidade das pessoas. As pessoas precisam de ajuda para colocar as contas em dia e isso não se faz apenas através de discursos e projetos com as melhores intenções; é preciso partir do começo, do básico.
Ninguém esquece as décadas de descontrole econômico. Inflação, dólar, dívida externa são alguns dos termos do dia-a-dia financeiro que criaram verdadeira repulsa em muitos brasileiros. Discutir dinheiro não trazia benefícios, doía e incomodava. Tudo o que estava ligado à economia era visto como extremamente ruim.
Nesse ambiente, as famílias criaram uma barreira enorme para discutir o orçamento financeiro. Criou-se a idéia de que para conseguir comprar algo, só mesmo comprando parcelado e/ou com dinheiro emprestado. Planejar o futuro, a aposentadoria, não valia a pena, pois a inflação destruía o capital guardado e a qualquer hora o plano econômico mudava.
Aprendizado e maturidade
O tempo passou, o Brasil mudou e melhorou. A migração social trouxe oportunidade de consumo para muitos brasileiros e o acesso facilitado ao crédito aproveitou a crença anterior das conquistas por parcelas. Resultado? O brasileiro se perdeu nos controles e caiu de cara nas dívidas.
O desejo de consumir não pode ser maior do que o planejamento, lição simples que precisa ser trabalhada nas escolas, comunidades e empresas. O trabalho nos fundamentos da educação financeira tendem a atrair resultados ainda melhores para as iniciativas de investimento. Porque apenas incentivar os devedores a investir pode ser um tiro no pé, na medida em que eles percebam isso como uma realidade muito distante da sua. Investir que dinheiro? Para quê? Por quanto tempo? Com que banco? Corretora? Como funciona? É seguro?
Mesmo quem já tem uma vida com as contas no azul e hoje consegue poupar em outros produtos tem que estar muito bem informado sobre o que vai encontrar no mercado de capitais. Preocupo-me porque há certa euforia com ganhos rápidos, especialmente nos jovens. Vender a ilusão de riqueza na bolsa é um crime contra o país e todos os avanços que conseguimos alcançar no decorrer do tempo.
Fazendo a lição de casa ao lado da educação financeira
Tome o que aconteceu há pouco tempo como exemplo, quando a crise de crédito estourou. Período em que o Ibovespa despencou e muitos estavam lá apenas baseados nas notícias de sites e revistas especializadas. E isso vai acontecer mais vezes. Assim como períodos de ganhos prolongados também virão.
Para concluir, peço que interprete bem minhas palavras: eu defendo e invisto em ações. É importante que tenhamos esse mercado forte e disseminado, afinal ele representa empresas que apostam no crescimento do país através de sociedades abertas. Nosso universo potencial de clientes para este mercado é enorme, mas precisa ser educado, compreendido e valorizado. Acredito que o aprendizado e a experiência são mais importantes que apenas a componente sorte.